Relación entre el desempleo en Colombia y el otorgamiento de créditos de consumo en tres bancos nacionales más representativos para el periodo 2016 a 2019

Trabajo de Síntesis AplicadaEl desempleo es uno de los principales problemas socioeconómicos que tiene Colombia, se identifica fácilmente la problemática en el sentido de que, si la tasa de desempleo real es mayor a la proyectada por el Gobierno Nacional, esto provocaría en el corto plazo una disminución en el ritmo de consumo e inversión, y por ende una disminución en la demanda agregada.1. Introducción. 2. Orientación detallada 3. Objetivos 4. Hechos Estilizados 5. Conclusiones 6. BibliografíaEspecializaciónEspecialista en Análisis y Administración Financier

Planeamiento estratégico para las compañías de financiamiento en Colombia

El presente Planeamiento Estratégico de las Compañías de Financiamiento en Colombia, se desarrolla con base en el modelo secuencial diseñado por Fernando D’Alessio, que se inicia con el análisis interno y externo del país, que permite identificar las fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas a las que se enfrenta el sector, y así, diseñar estrategias que buscan alcanzar los objetivos de corto y largo plazo para lograr posicionamiento en Colombia y destacarse por ser líder en banca especializada; contribuyendo a la creación de valor compartido a través de mejoras en la calidad de vida de la sociedad y generando índices de liquidez y rentabilidad que les permita ser sostenibles en el Sector Financiero Colombiano. Las Compañías de financiamiento en Colombia han tenido un crecimiento sostenido durante los últimos tres años, son las únicas autorizadas para realizar operaciones directas de leasing y ofrecer otros servicios, como el microcrédito, que en línea con sus objetivos, busca beneficiar a las personas que han tenido barreras de acceso al sector financiero y que requieren fuentes de financiación para sus actividades económicas; por lo que se deben desarrollar programas de capacitación financiera frente a niveles de endeudamiento y buenas prácticas de consumo, con el fin de controlar el comportamiento de pago y responsabilidad. Dicho sector cuenta con una estructura liviana en comparación con las otras entidades que conforman el Sistema Financiero, esta característica se representa en sus bajos costos y agilidad en las operaciones, convirtiéndose en un modelo de negocio competitivo en el sector. Por lo anterior, las Compañías de Financiamiento en Colombia deben concentrarse en la implementación de herramientas tecnológicas y diversificación de sus puntos estratégicos de tal forma que garanticen el incremento de sus resultados financierosThis Strategic Plan of the Colombian financial companies is developed on the sequential model designed by Fernando D'Alessio, starting with the internal and external analysis of the country, allowing it to identify the strengths, weaknesses, opportunities and threats facing this sector. Therefor designing strategies that seek to achieve the short and long term objectives and so reaching a position in the Colombian market standing out as a leader in specialized banking; Contributing with the creation of shared value through improvements in the quality of life of society, producing indexes of liquidity and profitability, will allow them to be sustainable in the Colombian Financial Sector The financial companies in Colombia have had a sustained growth over the last three years, and are the only ones authorized to carry out direct leasing operations and offer other services, such as micro credit, which can be acquired on line, and its objective is to seek benefits to those who have had limited access to the financial sector and require funding sources for their economic activities; this is why training programs should be developed preparing persons against debt and providing good consumer practices, promoting good payment behavior and responsibility. This sector has a light structure when compared to the other entities that make up the Financial System; this characteristic presents itself in the form of low costs and a greater agility in the operations, becoming a competitive business model in the sector. Therefore, the Financial Companies in Colombia should concentrate on the implementation of technological tools and on the diversify of their strategic points in order to guarantee the increase of their financial resultsTesi

Evolución de la cartera hipotecaria en Colombia en relación con los programas del Gobierno Nacional durante los últimos 9 años.

Este trabajo pretende investigar cómo las coberturas a la tasa de interés FRECH por parte del Gobierno Nacional han incidido en los indicadores de calidad de la cartera hipotecaria en Colombia en los últimos 9 años. A su vez, es importante señalar el objetivo principal del trabajo, que es demostrar el impacto que tienen los programas del Gobierno Nacional en el comportamiento del indicador de calidad de cartera hipotecaria en Colombia, toda vez, que la construcción de vivienda es un gran multiplicador en la economía, que genera productividad y dinamismo en varios sectores y para este caso puntual en el sistema financiero. Además, soluciona una de las necesidades básicas de la población que es tener vivienda. Para el estado colombiano, esta necesidad básica se convirtió en prioridad en sus planes de gobierno a través de los años dado el déficit que existe, por esto, se establecieron distintos programas con diferentes mecanismos de créditos para las familias, entre ellos, la construcción de viviendas buscando posteriormente la forma de financiamiento, pues muy pocas familias en Colombia pueden ahorrar para adquirir su vivienda propia sin tener que acudir a algún tipo de crédito.Introducción ; Objetivo general ; Estado del arte ; Marco teórico ; Metodología ; Análisis de resultados ; Conclusiones.Magíster en Finanzas Corporativa

Análisis de los indicadores macroeconómicos que determinan la morosidad de la banca múltiple del Perú para el periodo 2011 al 2018

En esta investigación se pretende medir el nivel de relación que tienen los indicadores macroeconómicos más importantes en la morosidad de créditos a la banca múltiple peruana, con el PBI, la inflación, liquidez, tipo de cambio y la tasa de interés activa y pasiva, para el periodo 2011 al 2018. Con información mensual del periodo 2011-2018, y para los 3 bancos más importantes del Perú (BBVA, Scotiabank, BCP), se estima un modelo Panel data dinámico, considerando este modelo para contrastar la información cross-section cuya fuente es primordialmente la SBS y el BCRP. Se usan indicadores para la calidad de cartera (Morosidad) y los indicadores de las variables propuestas a nivel macroeconómico. La investigación encuentra que un incremento en el tipo de cambio de la liquidez en la economía conlleva un aumento de la morosidad. Por otro lado, un aumento de la tasa de interés interbancaria trae una disminución de la morosidad y un aumento de la tasa interbancaria en moneda extranjera trae una disminución de la morosidad. Finalmente, un incremento de la morosidad actual trae un aumento en la morosidad futura.In this research, the aim is to measure the level of relationship that the most important macroeconomic indicators have in the delinquency of credits to the Peruvian multiple banks, with the GDP, inflation, liquidity, the exchange rate and the interbank interest rate, for the period 2011 to 2018. With monthly information for the period 2011-2018, and for the 3 most important banks in Peru (BBVA, Scotiabank, BCP), a Panel data dynamic model is estimated, this model to contrast the cross-section information whose source is primarily the SBS and the BCRP. Indicators are used for portfolio quality (delinquency) and the indicators of the variables proposed at the macroeconomic level. The research finds that an increase in the exchange rate of liquidity in the economy leads to an increase in non-performing loans. On the other hand, an increase in the interbank interest rate brings a decrease in delinquency and an increase in the interbank rate in foreign currency brings a decrease in delinquency. Finally, an increase in current delinquency brings an increase in future delinquency.Tesi

Evolución en las PQR de los clientes de los establecimientos bancarios con enfoque en la percepción de beneficio en términos de calidad, servicio, satisfacción y experiencia

El objetivo del presente trabajo es evidenciar el impacto en la experiencia de los consumidores financieros en los bancos colombianos desde la voz del cliente (PQR). Esto se realizó mediante el análisis de las PQR de las entidades bancarias que están registradas en la Superintendencia Financiera de Colombia desde el año 2017 a 2021, con el propósito de mostrar la evolución que se ha venido presentando en los establecimientos bancarios, así como en los productos y motivos de las quejas en este periodo de tiempo. Para este fin, se asociaron unidades de medición a los diferentes motivos registrados, y estas a su vez se relacionaron con una categoría de marketing brindada por la academia.Resumen ; Summary ; 1. Introducción ; 2. Revisión de la literatura ; 3. Metodología ; 4. Análisis de datos ; 5. Conclusiones y recomendaciones ; Referencias.Magíster en Dirección de Marketing, CESA.The aim of this work is to highlight the impact of financial consumers experience in colombian banks from the voice of the client (PQR). This was done through the analysis of PQR of traditional banks that are registered in Superintendencia Financiera de Colombia from 2017 to 2021, to show the evolution that has been taken place in the banks, as well as the products and the reasons for complaints in this period. To this end, measurement units were associated with the different registered complains, and those were related to a marketing category provided by the academy.Maestrí

Análisis de los créditos otorgados por Banecuador B.P. en el cantón Baños de Agua Santa y su incidencia en el impacto económico del sector productivo en el período 2015-2017.

El presente trabajo de investigación materializa un análisis de los créditos otorgado por BanEcuador B.P. y su incidencia en el impacto económico de los sectores productivos del cantón Baños de Agua Santa, durante el periodo 2015-2017. En primer lugar, se revisaron los aspectos teóricos y estudios relacionados que sustentan la relación entre el crédito como un canal importante de intermediación financiera para el crecimiento económico y se ofrece un análisis detallado de todo lo relacionado a los créditos otorgados por la entidad pública. Paso seguido, se presenta un detalle de los sectores productivos que componen la economía del cantón Baños de Agua Santa, medido su crecimiento a través del Valor Agregado Bruto (VAB) y el análisis de su comportamiento. Finalmente, con la finalidad de medir la magnitud de la relación y la intensidad que existió entre las variables (impacto económico y crédito) se utilizó el modelo de regresión lineal simple cuyo procedimiento para el cálculo fue el de Correlación de Pearson, estimándose el impacto de los créditos en el comportamiento de los sectores productivos, su influencia en el ámbito impositivo, de empleo y observando los índices de rentabilidad de Pymes representativas entre los clientes que obtuvieron los créditos; demostrando así la relación de asociación e incidencia entre las variables. Con base en los resultados obtenidos en las encuestas de forma empírica se pudo demostrar la incidencia positiva del financiamiento en el sector productivo de la localidad; y con la aplicación del modelo mencionado, se comprobó de forma estadística, que existió una influencia positiva moderada entre el crédito y el crecimiento del VAB sectorial, determinada de acuerdo al coeficiente de correlación (r) y medida a través de la escala de Karl Pearson.This research paper materializes an analysis of the credits granted by BanEcuador B.P. and its impact on the economic impact of the productive sectors of Baños de Agua Santa Canton, during the 2015-2017 period. First, the theoretical aspects and related studies that support the relationship between credit as an essential channel of financial intermediation for economic growth were reviewed, and a detailed analysis of everything on loans granted by the public entity is offered. Next step, a detail of the productive sectors that make up the economy of Baños de Agua Santa Canton is presented, measured its growth through the Gross Value Added (VAB), and the analysis of its behavior. Finally, to measure the magnitude of the relationship and the intensity existed between the variables (economic impact and credit), the simple linear regression model was used, the procedure for which was Pearson's Correlation, estimating the loan's effect in the productive sector behavior; their influence in the tax, employment, and observing indices of profitability of representative SMEs among the clients that obtained the credits—thus demonstrating the association and incidence relationship between the variables. Based on the results obtained in the surveys empirically, it was possible to show the positive incidence of financing in the local productive sector. With the application of the mentioned model, it was statistically verified that there was a moderate positive influence between the credit and the growth of the sectorial GVA, determined according to the correlation coefficient (r) and measured across the Karl Pearson scale

Económia Social Aprovechamiento del micro-crédito para financiar la económia familiar en l barrio Monimbo de abajo, Masaya 2015-2017

En la presente investigación se aborda el aprovechamiento del micro-crédito en la economía familiar que otorgan las micro-financieras y que son evaluados con fines de inversión; asimismo reconocer las políticas públicas y económicas del país mediante el Plan Nacional de Desarrollo Humano (PNDH) e instrumentos de la política económica. El estudio concluye que en el Barrio de Monimbó de Abajo los negocios familiares hacen un buen aprovechamiento del micro-crédito destinándolo para remodelación de infraestructura, compras de herramientas; además Nicaragua cuenta con un buen marco de políticas económicas y públicas que promueven el empoderamiento de las mujeres en la economía familiar en donde la mayoría de las políticas y programas identificados proponen mejorar el éxito y el avance económico de las mujeres, eliminando barreras financieras, económicas atravez del micro-crédito

Análisis de los créditos otorgados por Banecuador B.P. en el cantón Baños de Agua Santa y su incidencia en el impacto económico del sector productivo en el período 2015-2017.

El presente trabajo de investigación materializa un análisis de los créditos otorgado por BanEcuador B.P. y su incidencia en el impacto económico de los sectores productivos del cantón Baños de Agua Santa, durante el periodo 2015-2017. En primer lugar, se revisaron los aspectos teóricos y estudios relacionados que sustentan la relación entre el crédito como un canal importante de intermediación financiera para el crecimiento económico y se ofrece un análisis detallado de todo lo relacionado a los créditos otorgados por la entidad pública. Paso seguido, se presenta un detalle de los sectores productivos que componen la economía del cantón Baños de Agua Santa, medido su crecimiento a través del Valor Agregado Bruto (VAB) y el análisis de su comportamiento. Finalmente, con la finalidad de medir la magnitud de la relación y la intensidad que existió entre las variables (impacto económico y crédito) se utilizó el modelo de regresión lineal simple cuyo procedimiento para el cálculo fue el de Correlación de Pearson, estimándose el impacto de los créditos en el comportamiento de los sectores productivos, su influencia en el ámbito impositivo, de empleo y observando los índices de rentabilidad de Pymes representativas entre los clientes que obtuvieron los créditos; demostrando así la relación de asociación e incidencia entre las variables. Con base en los resultados obtenidos en las encuestas de forma empírica se pudo demostrar la incidencia positiva del financiamiento en el sector productivo de la localidad; y con la aplicación del modelo mencionado, se comprobó de forma estadística, que existió una influencia positiva moderada entre el crédito y el crecimiento del VAB sectorial, determinada de acuerdo al coeficiente de correlación (r) y medida a través de la escala de Karl Pearson.This research paper materializes an analysis of the credits granted by BanEcuador B.P. and its impact on the economic impact of the productive sectors of Baños de Agua Santa Canton, during the 2015-2017 period. First, the theoretical aspects and related studies that support the relationship between credit as an essential channel of financial intermediation for economic growth were reviewed, and a detailed analysis of everything on loans granted by the public entity is offered. Next step, a detail of the productive sectors that make up the economy of Baños de Agua Santa Canton is presented, measured its growth through the Gross Value Added (VAB), and the analysis of its behavior. Finally, to measure the magnitude of the relationship and the intensity existed between the variables (economic impact and credit), the simple linear regression model was used, the procedure for which was Pearson's Correlation, estimating the loan's effect in the productive sector behavior; their influence in the tax, employment, and observing indices of profitability of representative SMEs among the clients that obtained the credits—thus demonstrating the association and incidence relationship between the variables. Based on the results obtained in the surveys empirically, it was possible to show the positive incidence of financing in the local productive sector. With the application of the mentioned model, it was statistically verified that there was a moderate positive influence between the credit and the growth of the sectorial GVA, determined according to the correlation coefficient (r) and measured across the Karl Pearson scale

Influencia de la Morosidad en la Calidad de Cartera de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Arequipa, Periodo 2014 – 2018

La presente investigación tiene el objetivo principal de analizar la influencia de la Morosidad en la Calidad de Cartera de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Arequipa, período 2014 – 2018. Para ello, se realizó una investigación con un diseño descriptivo, correlacional de corte transversal; la muestra está conformada por 60 períodos mensuales de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Arequipa, disponible en el portal de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, período 2014 – 2018. Con respecto a las conclusiones, con un valor – p (0,00) mayor que el nivel de significancia (0.05), se rechazó la Ho, y se concluye con un nivel de confianza del 95% que la morosidad tiene una relación positiva muy fuerte en la Calidad de Cartera de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Arequipa, período 2014 – 2018.Tesi

Análisis de créditos y morosidad de la Caja Municipal Arequipa agencia Puerto Maldonado – 2020

El presente trabajo de investigación “Análisis de Créditos y Morosidad de la Caja Municipal Arequipa Agencia Puerto Maldonado – 2020” tiene por como objetivo describir la relación entre el Análisis de Créditos y la Morosidad de la Caja Municipal en la entidad antes señalada, para lo cual se ha empleado los métodos correlacionales porque tiene dos variables análisis de crédito y morosidad. La tesis de investigación se elaboró debido a que existe una problemática de análisis de crédito y morosidad, en la Caja Municipal Arequipa de la Ciudad de Puerto Maldonado, debido a esto se realizó la presente investigación, utilizando dos variables muy importantes como es la variable de Análisis de Crédito y Morosidad, de igual forma se utilizó las dimensiones para la variable 1 se utilizó la dimensión políticas de crédito, evaluación de ratios, para la variable morosidad se utilizó las dimensiones Perdida, Riesgo crediticio, incumplimiento de pago, teniendo objetivos general y especifico, si existe relación entre las dos variables, está presente investigación es un enfoque cuantitativo de alcance correlacional ya que cuenta con dos varíales, para la utilización de recolección de datos se utilizó dos encuestasuna para la variable Análisis de Crédito, y la otra para la Morosidad, nuestra población está conformada por 80 clientes morosos con más de 360 días de mora de la Caja Municipal de Arequipa, en el cual se obtuvo una representación según formula de determinación del tamaño de la muestra es de 67 encuestados, teniendo un muestreo probabilístico, cuenta con hipótesis, de igual forma cuenta con antecedentes nacionales e internacionales nuestro resultados fueron que existe relación positiva entre las variables análisis de crédito y morosidad que alcanza un índice 22,458, con un nivel de confianza del 88% el coeficiente de determinación R cuadrado es de 0.004 lo cual indica que el 32.8% existe relación con la variable morosidad y según la tabla cruzada de morosidad y análisis de créditos para la morosidad indica que es de 68.7% asícomo se aprecia en la tabla indicada. Para la investigación de la variable Análisis de Crédito dela Caja Municipal Arequipa según la tabla 7, figura 4 de los 67 encuestados se puede observar que 22 encuestados indicaron casi siempre, con un porcentaje de 32,8% y de 21 encuestados indicaron regular, con un porcentaje de 31.3% mientras que 10 encuestados indicaron siempre,con un porcentaje de 14,9%.En la Tabla 10 figura Nro. 7 se puede observar que de los 67 encuestados, 46 de ellos indicaron de acuerdo con un índice porcentual de 68,7%, así mismo que el 16.4% de los 11 encuestados le da un nivel de indeciso mientras que el 14,9% de los 10 encuestados están totalmente de acuerdoThis research thesis was developed due to the fact that there is a problem of analysis of credit and delinquency, in the Caja Municipal Arequipa of the City of Puerto Maldonado, due to this the present investigation was carried out, using two very important variables such as the variable Analysis of Credit and Delinquency, in the same way, the dimensions were used for variable 1, the dimension of credit policies, evaluation of ratios, was used for the delinquency variable, the dimensions Lost, credit risk, non-payment were used, having general objectives and specifically, if there is a relationship between the two variables, this present research is a quantitative approach of correlational scope since it has two variables, for the use of data collection, two surveys were used, one for the Credit Analysis variable, and the other For Delinquency, our population is made up of 80 delinquent clients with more than 360 days in arrears of l a Municipal Fund of Arequipa, in which a representation was obtained according to the formula for determining the sample size is 67 respondents, having a probabilistic sampling, it has hypotheses, in the same way it has national and international antecedents our results were that there is positive relationship between the variables credit analysis and delinquency that reaches an index of 22,458, with a confidence level of 88%, the coefficient of determination R squared is 0.004, which indicates that 32.8% is related to the variable delinquency and according to the table Crusade of delinquency and credit analysis for delinquency indicates that it is 68.7%, as can be seen in the indicated table. For the investigation of the Credit Analysis variable of the Caja Municipal Arequipa according to table 7, figure 4 of the 67 respondents can be seen that 22 respondents indicated almost always, with a percentage of 32.8% and of 21 respondents indicated regular, with a percentage of 31.3% while 10 respondents always indicated, with a percentage of 14.9%. In Table 10, figure No. 7 can be seen that of the 67 respondents, 46 of them indicated according to a percentage index of 68.7%, as well as 16.4% of the 11 respondents give it a level of undecided while 14.9% of the 10 respondents totally agree